FIRA60 40代 50代は年初一括購入？それとも積立？【お悩み解決 合わせ技手法】

記事の要旨：皆さんは、投資資金の投入方法をどのように選択されているでしょうか？若い世代であれば基本的にまとまった手元資金は少なく積立購入が一般的でしょうが、我々世代においては、今まで預貯金を中心に蓄えてこられ、これから投資のウエイトを増やそうと言う方も少なからずおられると思います。そして「一括購入か積立購入か」で悩まれる方もおられることでしょう。そこで本日は、FIRA60バランスライフらしい資金の投入方法【合わせ技手法】についてお伝えしたいと思います。

基礎知識：一括投入と積立購入の違い

一括購入のメリット・デメリット

メリット

短期間で大きなリターンを狙える可能性
タイミングが良ければ、短期間で大きな利益を得ることができます。

複利効果を最大限に活かせる
早期に投資資金を投入することで、複利効果を最大限に活かすことができます。

デメリット

タイミングを見極めるのが難しい
投資タイミングを誤ると、損失を抱える可能性があります。

精神的な負担が大きい
一度に大きな金額を投じると相場変動による値動きも大きくなり、それに伴って精神的な負担が大きくなることがあります。

積立購入のメリット・デメリット

メリット

少額から始められる
少額から始められるため、初心者でも手軽に投資を始められます。また、一度に大きな金額を投じないので相場変動による値動きも小さく徐々に値動きに慣れることができます。

時間分散効果
定期的に購入することで、購入タイミングを分散し、価格変動リスクを軽減できます。

ドルコスト平均法
定期的に一定額を購入することで、平均購入単価を抑えることができます。

デメリット

短期間で大きなリターンは期待できない
一括購入に比べ、短期間で大きなリターンは期待できません。

時間がかかる
資産が増加するまでに時間がかかるため、即時の効果が期待できません。また複利効果を感じにくいという一面もあります。

どちらが優位なのか？

株式市場は、過去の実績から長期に右肩上がりだと言えます。従って少しでも早く資金を投じる一括購入の方が優位となります。しかし短期的には大きく上下しますのでタイミングによっては、数年間利益どころではなく元本割れとなる可能性があります。

積立購入であれば、この元本割れ期間に積立購入を行い安く購入することで、後に相場が回復すれば、高値での一括購入よりも大きなリターンが得られます。しかし、上昇相場であれば平均購入単価が高くなり、その分リターンが小さくなってしまいます。

このデータの意味するところは、手元資金の潤沢な方が、無難に積立購入すると機会損失となり、本来得られた筈のリターンを7割の確率で取り逃すと言うことです。

また逆の見方をすると、年初一括購入の方が勝率7割とは言え、残りの3割は負けていると言うことでもあり、これが暴落時だと酷くやられてしまうと言うことに成り得ます。

どっちにも賭けない選択

「年初一括と積立」両方の「合わせ技手法」で購入

そうです。「年初一括：積立＝50：50」の合わせ技で購入します。

こうすることで、どちらかに賭けるのではなく、双方のメリットとデメリットを全て受け入れて手堅く購入できる訳です。

最終的に、過去の実績を繰り返す同じ未来であった場合は、年初一括購入に賭けたときのリターンに負けてしまうのでしょうが、この「合わせ技手法」だと常にどちらかが勝ち、またどちらかが負けるわけですから、勝ち負けを気にすることなくメンタルを平穏に維持することが出来るのです。

そして万一の暴落時にも半分は、積立で割安に購入できる訳ですから、暴落からの回復も早くなることが見込めて安心材料の一つになります。

まとめ

「年初一括購入と積立購入」の2択で迷われる方にとっての3つ目の選択肢「合わせ技手法」は如何だったでしょうか。単純な方法ですが、以外に「2択以外の方法も有るんだ」と気付き発見に繋がった方もおられるのでは無いでしょうか。

例題では簡単にお伝えするために、「合わせ技手法」＝「年始一括：積立＝50：50」と説明していますが、過去の勝率データに合わせて「年始一括：積立＝70：30」なんて言う選択も、ある面では理に適っていて面白いと思います。

まあ本当に理に適っているのは、一刻も早く「メンタル崩壊ガン無視」での「即購入」（笑）となるのですが、流石に過去の暴落を見れば見る程メンタルが心配になりますよね。

おまけ

因みにかもナスは、金（ゴールド）と株式についてはこの「合わせ技手法」を用いて購入しています。そしてバランス型ファンド（債券重視型）については「合わせ技手法」を用いずシンプルに「積立購入」しています。

これは、日本債券比率の高いファンドですので、昨今の日銀が利上げ中のサイクルにおいては、高確率で一括購入より積立購入に分が有るためです。（金利が上がると既発の債券価格は下落します）

また、サテライト投資や待機資金の中短期運用では、一括もしくはそれに近い回数での分割や短期間での毎日積立などでタイミングを計った投資を行いストレス発散（笑）しています。

次回の記事では、かもナスが「これまでの通常（一般的に推奨されている比率）」よりも多く投資している金（ゴールド）について「何故、金（ゴールド）が重要なのか」（題名は変わる可能性があります）と題して深掘りして行きたいと考えています。ぜひ次回記事もご一読いただきますよう宜しくお願いいたします。

本日は、ここまでお読みいただき
誠にありがとうございました。