人生において「どのような道を歩むのか」を考えることは多くの人にとって難しい課題です。
しかし、それを整理するために活用できるのが「ライフプラン」です。
ここではFIRA60を達成するための2つのライフプランを軸に、人生をより意義あるものにするライフプランニングのポイントをご紹介します。
一部、前編の【Step1：現状把握と目標設定】と重複することになりますが、このStepではパートナーと一緒に話し合うなど、深く掘り下げてより具体的にしていくことが重要となります。
ライフプランとは？なぜ必要？
ライフプランとは、人生における目標や夢を実現するための計画のことです。
結婚、出産、住宅購入、教育、老後など、人生における様々なイベントを考慮し、いつ、どのような目標を達成したいのか、そのためにどのような準備が必要なのかを具体的に計画します。
ライフプランが必要な理由は、以下の通りです。
- 目標を明確化し、モチベーションを維持するため
- 将来の経済的な不安を軽減するため
- 限られた時間やお金を有効活用するため
- 人生の満足度を高めるため
ライフプランを立てることで、将来に対する備えができ、安心して日々の生活を送ることができます。
ライフプランの基礎知識：夢を形にするための考え方
ライフプランを作成する際には、自分自身の夢や理想を具体的に考えることが重要です。
現実的でありながらも情熱を持ち続けるための指針としてライフプランが機能します。
ライフプランを立てる上で重要なのは、以下の3つの要素です。
- 人生の目標： あなたがどのような人生を送りたいのか、具体的な目標を明確にします。
- 現状の把握： 現在の収入、支出、資産、負債などを把握し、現状を分析します。
- 計画の策定： 目標と現状を踏まえ、具体的な計画を立てます。
計画を立てる際には、以下の点に注意しましょう。
- 長期的な視点を持つ： 短期的な目標だけでなく、長期的な目標も考慮しましょう。
- 柔軟性を持たせる： 人生は予測できない出来事が起こるものです。状況に合わせて柔軟に計画を見直しましょう。
- 定期的に見直す： ライフプランは一度立てたら終わりではありません。定期的に見直し、状況に合わせて修正しましょう。
FIRA60達成前と達成後、2つのライフプラン
FIRA60を達成するためには、達成前と達成後の2つのライフプランに分けて考えた方が成功の確度が高まります。
FIRA60達成前のライフプラン
- 収入を増やし、支出を減らす
- 貯蓄や投資を積極的に行う
- スキルアップやキャリアアップを目指す
- 健康的な生活習慣を維持する
資産形成期となりますので、収入ＵＰの試みや投資を積極的に取り入れていきたい時期です。
FIRA60達成後のライフプラン
- 理想のライフスタイルを明確化：何を重視するか
- 定年後の生活費を確保して安定した生活を設計
- 趣味や旅行など、自由に使える時間とお金を確保する
- 社会貢献活動やボランティア活動に参加する
- 健康寿命を延ばし、充実したセカンドライフを送る
築き上げた資産を活用して生活する資産取り崩し期あるいは資産運用期となります。
経済面で安定した生活基盤を構築することで、やりたいことに集中でき、自由に生きられるセカンドライフを目指します。
ライフプランを立てる上で、皆さまにとって重要なことは何でしょうか？
たとえば、家族との時間、趣味に没頭する時間、あるいは社会的貢献や海外移住がしたいなど、何を重視するかによってプランは変わります。
先ずは皆さまにとって重要なことを明確にする必要があります。
そしてパートナーがおられる場合は、一緒に話し合うことが重要です。
- どのような家や地域に住みたいですか？
- どのような仕事や副業をしたいですか？
- どのような趣味や旅行を楽しみたいですか？
- どのような価値観を大切にしたいですか？
これらの質問に答えることで、あなたの理想のライフスタイルが明確になります。
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