FIRA60 Financial Disclosure【金融資産公開】

2025年2月22日

記事の要旨：かもナスは、約3年前からFIRA60を目指して蓄財に勤しんでいますが、今回その資産を公開し、現状がどのようになっているのかについてお伝えしたいと思います。過去の記事で、かもナスの「理想のポートフォリオ」や「アセットアロケーション運用」などについてお伝えして来ましたが、「かもナスは本当にやってるの？」という疑問を抱いている方もおられることと思います。今回はそのような疑問に対して包み隠さずお答えいたします。

エビデンスについて

かもナスのスマートフォンのスクリーンショット画像をエビデンスとさせていただきます。※見易いように？所々切ったり貼ったりの加工のみ行っています。

かもナスは、主に野村証券とマネーフォワードが提携、提供している資産管理アプリ「OneStock」を使っています。今回は、そのスクショ画像を用いて説明して行きます。

今月までは、無料で使える範囲で使っていましたが、無料提供が終了し来月から有料化されることとなりました。下記のキャンペーンで、今後半年は無料で全機能が使えますが、今のところ「資産を一元管理するアプリとしては最強」だと思っていますので、かもナスは課金して継続使用する予定です。（案件ではありません）詳しくは、下記のリンクからどうぞ。

OneStock有料化及び「6ヶ月無料体験キャンペーン」のお知らせ

このアプリでは「年金ネット」と連動させることで、よりリアルな資産寿命も自動計算してくれるので面白いですし、シンプルな画面で見易いところがとても気に入っています。

かもナスは使ってはいませんが、不動産や生命保険も入れられますし、何なら手入力でタンス預金なんかも入れられる仕様になっています。（笑）

それでは、本題に参りましょう。

総資産

純金融資産

上図のスクショでは総資産が約2,700万円となっていますが、住宅ローンなどの残債が約700万円程ありますので差し引きした純金融資産は、約2,000万円と言ったところです。

現在の資産比率は、現金約25％・投資信託約70％・仮想通貨約5％です。

資産推移

所々ノイズのように跳ねてるのは、資金をアレコレ移動させたり、トレードでポジションを取ったり、決済して換金されるまでの間に生じてしまうものなので、気にしないでください。（笑）

如何でしょう。以前の記事：40代は余裕？50代でもまだ間に合う！【小金持ちFIRA60の達成】でお伝えした「かもナスの資産目標」（下図）と照らし合わせてご覧いただけば、概ね順調に推移していることをご理解いただけるのではないでしょうか。

2022年と2023年にトレードで、まあまあ、やられてる割には、順調？
やられ具合は、前回記事：Tax Returns 確定申告【損益通算】をご覧ください（笑）

現金

現金比率は、現在約25％で約680万円です。トレードでグラフはジグザグですね。全く意味のないグラフです。（笑）

直近、5％だけ現金比率を高めました。かの有名なバークシャー・ハサウェイのバフェット氏も短期国債や現金の比率を高められています。株式の割高感からリスクプレミアムが低く一時はマイナス圏に突入したこともあり、もしかすると暴落が近いのかも知れません。（知らんけど！）

リスクプレミアムとは？

リスクプレミアムとは、リスクのある資産（株式など）の期待収益率から、リスクのない資産（国債など）の収益率を差し引いた差のことです。投資家がリスクとリターンのバランスを考慮して投資判断を行う上で重要な指標となります。一般的に、リスクプレミアムが高いほど株式は割安、低いほど割高と判断されます。

コア資産

かもナスのコア資産は、コチラの記事：４つのファンドで超簡単！アセットアロケーション運用でご紹介している通りです。現在約890万円です。現在の元本は780万円で、今年の年末には元本1,080万円の予定です。

コア資産は、
株式：金（ゴールド）：債券バランス＝1：1：1の比率で運用します。

「その通りになって無いじゃないか！」と思われるかも知れませんが、購入タイミングの違いなだけですので、購入タイミングについては、コチラの記事：40代 50代は年初一括購入？それとも積立？【お悩み解決合わせ技手法】をご一読ください。

このコア資産のポートフォリオはこちらです。

４つのファンドで超簡単！アセットアロケーション運用で、お伝えしている通り、４つの銘柄で構成されています。

しかし、「金（ゴールド）」のスゴイ伸びに対して債券バランス「バランス型ファンド（債券重視型）」は、殆ど増えていませんね。日本の金利上昇で日本債券（既発債）の価格が下落してこのようになってしまっていますが、しかしこれが、リスクコントロールする上では重要ですので「しっかり機能している」とも言えます。

サテライト資産

「オイオイ！コア資産より多いじゃないか！」と突っ込まれてしまいそうですが、、、約1,130万円となっています。

現段階では待機資金の運用期間中ですので今後時間をかけて、かもナスの理想のアセットバランスに徐々に仕上げていきます。

現在サテライトで保有している銘柄はコチラです。

上から順に解説していきます。って言うか、ひっ付けたら長すぎて逆に見にくい？？？（笑）

ビットコイン：昨年0.1BTCを購入して放置です。何故かこのアプリで損益表示されません。まあ、ガチホと決めているアセットなので全く気にしません。

日興-Tracers S&P500ゴールドプラス：【SBI証券の特定口座で購入】法人設立後は、そちらで買い直しする予定の銘柄です。2025年中に一部利確する予定の銘柄ですので、多い目に資金を投入しています。

次回の確定申告で損益通算の申請を行って還付を受けるためのアイテムです。繰り越した譲渡損金が残り約80万円ですので、現時点でほぼ同程度の利が乗っています。

三菱UFJ-eMAXIS Slim国内リート・先進国リート：【楽天証券の特定口座で購入】こちらは本命サテライト枠で「ガチホ～気が向いたらリバランス」の銘柄です。つい1週間ほど前に最終予定金額の1/3を一括購入しました。

リート系は随分お手頃な価格帯まで下落していますので、この辺りで拾っておけば、それほど「大やられ」はしないと考えての購入です。最終的にこの銘柄も法人口座で買い直す予定です。

三菱UFJ-eMAXIS先進国リート：【野村証券の旧NISA口座で購入】皆さまは、三菱UFJにはeMAXISとeMAXIS Slimの2種類が存在することをご存じでしょうか。この2つは信託報酬が異なる商品です。eMAXIS Slimの方が、信託報酬が安価なのでおススメです。

野村証券の旧（一般）NISA口座での購入ですのでNISA満了までこのまま放置です。

対面販売の野村證券では、当時eMAXIS Slimの取扱いが無くeMAXISの方を購入するしかありませんでした。きっと人件費を捻出するためには止むを得ないのでしょう。

フィデリティ・世界割安成長株投信：【野村証券の旧NISA口座で購入】

購入時に3.3％販売手数料の必要なアクティブファンドです。信託報酬は確か1.65％だったと思いますが、投資の勉強をする前に販売員の勧めで購入した商品です。

積立購入の場合、購入時の販売手数料は後でキャッシュバックされるとのことで積立することにしましたが、3ヶ月だけ積立して止めてしまいました。

積立を止めた理由は？

投資の勉強を始めたらスグに気が付く内容なのですが、こちらは投資初心者が買うべきではない商品でした。投資信託にはインデックスファンドとアクティブファンドが存在し、投資初心者やコア資産の形成には優良なインデックスファンド一択です。このようなアクティブファンドは、サテライト投資での購入を検討すべき商品でした。

アクティブファンドとインデックスファンドのパフォーマンスを比較すると、一般的にアクティブファンドの大半は長期的にインデックスファンドに劣後することが知られています。

具体的なデータを見てみましょう。

過去のデータ
SPIVA（S&P Indices Versus Active）というS&P Dow Jones Indicesが定期的に発表しているレポートの内容です。

米国市場（2023年SPIVAレポート）
- 1年間で約50～60%のアクティブファンドがS&P 500に敗北
- 5年間 では約85%のアクティブファンドがS&P 500に敗北
- 10年間 では90%以上のアクティブファンドがS&P 500に敗北
日本市場（2023年SPIVAレポート）
- 10年間 で約80%の日本株アクティブファンドがTOPIX（東証株価指数）に劣後